Milyen előnyökkel jár egy lakásbiztosítás és hogyan köthető meg?

A lakhely egy olyan alapfeltétel, ami nélkül normális életet élni nem sok esélyünk van.

Még az erdőbe kitelepült remetének is van egy barlangja vagy valamilyen kunyhója, ahová visszahúzódhat az eső, a hó és a szél elől.

Alapvető igénye az embernek, hogy ha más nem is, de legalább egy minimális bázisa legyen, ahová visszahúzódhat biztonságba, álomra hajtani a fejét.

Természetesen vannak végletek, hiszen a hongkongi lakódobozokat is lakásnak nevezzük, meg a Rózsadomb tetején álló, hat hálószobás, úszómedencés, teniszpályás villát is, de elsősorban nem ebből a kettőből kell kiindulni.

Hazánkban a legtöbben társasházi lakásban vagy önálló családi házban laknak, így ezek a leggyakrabban biztosított ingatlantípusok is.

Mindkettőnek megvannak a maga előnyei és hátrányai, ez tagadhatatlan, de a lehetséges felmerülő kockázatoknak, káreseteknek csak egy része az, ami közös halmazba esik, tehát egyaránt előfordulhat mindkettőben.

Azonban mielőtt ítéletet mondunk egyik vagy másik fölött, mindenképpen meg kell vizsgálnunk olyan szempontokat, mint az épület kora, földrajzi elhelyezkedése, tájolása, a lakott terület jellege, a benne lakók száma, és még sorolhatnánk.

Tehát nem lehet egyértelműen kijelenteni, hogy valamelyik jobb, mint a másik, mert mindezek mellett elsősorban az emberi igények szabják meg, kinek melyik a megfelelőbb.

Azonban lakásbiztosítást mindenképpen érdemes kötni, bármilyen típusú ingatlanban lakunk is, mert a baj ugyanúgy beüthet mindkettőben. 

Társasházban élni, mint az már a nevében is egyértelművé válik, sok más emberrel kell osztoznunk egy viszonylag kicsi alapterületen, több emeleten.

Léteznek akkora panelházak, amikben egy közepes méretű falu is ellakna, és még mindig lennének üres lakások.
És az egész nem foglal el nagyobb alapterületet, mint négy-öt telek.

Azonban a szocializmusban fellépő lakáshiányt megoldani hivatott panelházak előtt is készültek többlakásos, többemeletes házak, mind a fővárosban, mind a megyeszékhelyeken és nagyobb városokban szép számmal fordulnak még elő ilyenek.

A régi, többlakásos lakóházak, bérházak jó része igencsak megsínylette a második világháborút, majd az azt követő sötét időszakot, hiszen jelentős részük egyáltalán nem lett modernizálva, már ha egyáltalán kijavították.

Budapesten sétálva még ma is látni régebbi házakon golyó ütötte nyomokat vagy a ’44-es ostrom, vagy az ’56-os forradalom idejéről, és jó néhány közülük, annak ellenére, hogy szerkezetileg stabilak, elég sok buktatót rejtenek magukban.

Például az elöregedett vakolat, a száraz, korhadt tetőszerkezet, felázó alap, elavult vízvezetékrendszer, régi nyílászárók, hogy csak néhányat említsünk.

De az egyik fő gond az idő, és az, hogy kikezdi az „organikus” anyagokat, mint a tégla, a habarcs, a mész és a fa elemek.

Ezzel szemben a panelházakat előre gyártott vasbeton elemekből építették, vagyis elvileg sokkal ellenállóbak, mint a régi építőanyagokból készült épületek, azonban a kapkodás és a szakértelem hiánya sokszor nagyobb gondokat okozott, mint az elöregedő anyagok.

Például első kézből hallottam, hogy az illesztési hibákat néhol csak a tapéta fedte, azt eltávolítva ki lehetett látni a sarokból az utcára. 

Mi történhet egy lakásban?

Mindkét háztípus esetén az elsődleges gondot a beázások szokták jelenteni.
Ahol az emberek egymás alatt-fölött élnek, régiek vagy rossz minőségűek a vízvezetékek, ott bizony elő-elő fordul, hogy hiba csúszik a gépezetbe, és valaki lakása elkezd beázni.
Velem is megtörtént már, nincs ebben semmi meglepő, viszont a lakásbiztosítás fontossága hangsúlyozandó: ha nincs érvényes szerződésed, akkor bizony zsebből kell állnod a saját, és a szomszédod javítási költségeit is.

Ne gondoljuk viszont, hogy aki a legfelső emeleten lakik, az megúszta, mert a tetőszerkezet ugyanúgy elöregedhet, hibák jelentkezhetnek rajta, és lakásbiztosítás híján ilyenkor még az áztató sincs a segítségünkre.

Sajnos a tűzesetek is előfordulhatnak, és ilyenkor nem csak a kigyulladt lakásban keletkeznek károk, hanem bizony a feljebb lévőket is meg tudja rongálni a füst.

A korom egy ritka makacs anyag, világos felülettel találkozva, pláne ha az festék vagy tapéta, netán bútor vagy függöny, sajnos tud anyagi károkat okozni.

Az elektromos vezetékekben sem szabad maradéktalanul megbízni, ugyanis még néhány évtizeddel ezelőtt is a veszélyes kátránypapíros vagy alumínium vezetékeket használták, amik elöregednek, és egyrészt rövidzárlatot, tüzet okozhatnak, de vízvezeték közelében át is húzhat az áram, ezzel komoly áramütést okozva a vízhasználóknak.

A víz okozta közvetlen károsodások mellett komoly gondot okozhat a penészedés is, ugyanis ha a lakás szellőzése nem elégséges, avagy zárt, fénymentes sarkokban egy kisebb beázás is elegendő, hogy akár az egészségre káros penészgombák telepedjenek meg, amik légzési panaszokat, allergiát, sőt, akár mérgezést is okozhatnak – különösen veszélyes a fekete penész, ami legtöbbször pont beázáskor jelenik meg.

Mi történhet egy családi házban?

Mi történhet egy családi házban?

Egy családi ház, mivel önálló épület, akár azt is mondhatnánk, hogy négy oldalról van támadásnak kitéve.

Amennyiben emeletes épület, úgy szintek közötti beázás itt is történhet, ha netán az emeleten is található vízvezetékkel bekötött helyiség, de jellemzően egy háztartáson belül történik az esemény, így nincs kin számon kérni.

Egy ház azonban sokkal jobban ki van téve az időjárás szélsőségeinek, így ha beázást tapasztalnak az ott lakók, akkor a hiba a tetőszerkezetben vagy a födémben keresendő.

Elég egy monszun-szerű esőzés és viharos széllökések, és máris kész a baj: a tetőcserepek sem nyújtanak maximális védelmet, mivel elmozdulhatnak vagy rés keletkezhet az illesztéseknél, és a víz már meg is találta magának az utat.

Elvileg egy lakható állapotban lévő ház tetőtere, födémszerkezete nem ázhatna át, hacsak nincsenek lyukak a tetőn, de néha történnek furcsa esetek, alakulhatnak ki gyenge pontok.

Alacsonyan fekvő, főleg alföldi területeken fordul elő gyakran a belvíz jelensége, mikor a talajvíz annyira telítődik, hogy már a felszín fölé is jut belőle.

Ilyenkor a pincék és a házak alapjai vannak elsősorban veszélyeztetve, ugyanis ha nincs megfelelő alapja, hanem például csak döngölt, azt a víz könnyűszerrel kimossa és akár a támfal is megrogyhat.

De jégeső is képes akár még a gyengébb tetőburkolatban is kárt okozni, netán ablakokat betörni, gépjárművet megrongálni.

A szél önmagában, csapadék nélkül is elmozdíthat tetőelemeket, rosszul lerögzített hullámlemezt, letéphet spalettát, betörhet ablakot, szóval a természet minden ereje képes rombolás véghez vinni.

Mi történhet egy családi házban?

Villámcsapás vagy emberi mulasztás okozta károkozások és tűzesetek is gyakrabban fordulnak elő családi házak esetében, mint lakásoknál, viszont a házak közötti kellő távolság és a nyílt légtér miatt a szomszédok itt nincsenek annyira fenyegetve.

Mindezek mellett azt hiszem, bátran kijelenthetjük, hogy a lakásbiztosítás több, mint fontos, hiszen az önálló ház nagyobb szabadságot, de több felelősséget és kockázatot is rejt magában.

Egyéb gyakori esetek

Sajnos az a sejtésem, hogy mindenki találkozott már életében legalább egyszer olyannal, aki betörés áldozata lett.

Igen, az a szomorú helyzet, hogy erre is alaposan fel kell készülnünk mind lakásban, mind pedig házban.

Egy volt munkatársam első emeleti lakását például az utca felől, létra segítségével pakolták ki, úgyhogy a magasságban sem lehet feltétlenül megbízni, önmagában nem biztosíték semmire.

Egy jó lakásbiztosítás viszont kiterjed a betöréses lopásra és az átveréses kifosztásra is, érdemes olyat keresni, ami mindkettőt lefedi, hiszen, hacsak nem foglalkoztatunk 0-24-es házi őrséget, ezekre megvan az esély.

Az ingóságokra kiterjesztett lakásbiztosítás azonban nem csak lopáskár ellen véd, hanem a fentiekben felsorolt rengeteg eshetőség okozta rongálódás ellen is – nem azt mondom, hogy az utolsó kávéskanalat is biztosítani kell, de, mondjuk, nem jön rosszul, ha egy komolyabb beázást követően még a tönkrement ülőgarnitúrát is le kell cserélni, netán drágább elektromos eszközt is érintett az esemény.

Ott van még aztán a művészet kérdése is: akinek közvetlenül megközelíthető a háza fala, mert, mondjuk, érintkezik az utcával – legyen szó akár lakásról vagy házról – az ki van téve a graffiti veszélyének.

Mostanra már valamelyest konszolidálódott a helyzet, de például a ’90-es évek második felében, és a 2000-es évek első felében óriási gondot okozott, főleg városi környezetben a firkálás, tagelés, elképesztő összegű anyagi kárt okozva ezzel. 

Egyéb gyakori esetek
Egyéb gyakori esetek

Néhány ház, épület tulajdonosa egy idő után inkább feladta a harcot, mivel nem bírta hetente újrafesttetni a falakat; amit előző nap befejeztek, az másnap reggelre újra össze volt festve.

Ha tehát úgy döntesz, hogy új lakásbiztosítást kötsz, netán tán lecseréled a régit, akkor alaposan nézz körbe, mert szép számmal akadnak olyanok, melyek „kifelejtenek” néhány alapvető problémát, esetleg lehetetlen feltételekhez kötik a kifizetést; és olyanok is, ahol teljesen feleslegesen varrnak a nyakadba olyan biztosítási eseményeket, melyek akár már az épület jellegéből adódóan lehetetlenek.

Megbízható, régóta jelenlévő biztosítót válassz, mellyel az ügyfelek kiemelkedően magas százaléka meg van elégedve, hiszen mi más lenne jobb referencia, mint a szolgáltatást igénybe vevők elégedettsége? 

Hogyan köttetik meg egy lakásbiztosítás?

Mindenek előtt azt vedd figyelembe, hogy a biztosítás egy szerződés, tehát kötelezettségekkel jár.

Mind a két fél részéről, csakhogy amíg a szerződő félé állandó, addig a biztosítóé eseti.

Azaz Neked akkor is fizetned kell a biztosítási díjat, ha nem történik semmi, a társaság, akivel leszerződsz viszont csak akkor fog számodra bármit is juttatni, ha káreset történt, és jogosnak ítéli.

Valóban, ez egy kissé egyoldalúan hangzik, de ne felejtsd el: ezek nem jótékonysági, hanem pénzintézmények, tehát az, hogy Neked, mint szerződő félnek jó legyen, csak másodlagos szempont.

Ez természetesen nem jelenti azt, hogy feltétlenül ki fognak bújni a szerződés szerint rájuk eső kötelezettségek alól, de azt se várd, hogy zokszó nélkül megadnak mindent.

Ettől függetlenül az előnyei elvitathatatlanok, hiszen ha jogos a kárigényed, akkor meg fogod kapni, ami jár, és nagyon jól fog jönni.

Hogyan köttetik meg egy lakásbiztosítás?

Vegyük át tehát, hogy hogyan is megy egy átlagos lakásbiztosítási szerződés megkötése:

  • Mindenek előtt meg kell, hogy add a biztosítani kívánt ingatlan szükséges adatait, hogy a munkatárs el tudja végezni a számítást, és növekvő sorrendben fel tudja vázolni a lehetséges díjtervezeteket, melyekből már csak ki kell választani a számodra legszimpatikusabbat.
  • Ezután egy kicsit hosszadalmasabb lépés következik, ugyanis meg kell adnod igen sok adatot: a szerződő fél nevét, adatait, a biztosított nevét és adatait, a kedvezményezettet hasonlóképpen, a biztosítani kívánt ingatlan címét, irányítószámát, különböző személyes elérhetőségeket és további olyan információkat, melyek szerepelni fognak a kötvényben.
  • Ezután a munkatárs beviszi az adatokat a rendszerbe és elkészíti a szerződést, majd kinyomtatja.
  • Ellenőrizd a megadott információkat, adatokat (ha kell, többször is), és ha minden stimmel, akkor aláírhatod.
  • Ezek után a biztosítási munkatárs iktatja a kötvényt, Neked pedig be kell fizetned az első díjat, ami arra a negyedévre vonatkozik.
Hogyan köttetik meg egy lakásbiztosítás?

Szinte minden biztosítónál lehetséges már az online ügyintézés is, ebben az esetben otthonról sem kell kimozdulni, hanem a felsorolt adatok megadása után megtekinthetőek mind az ajánlatok, mind pedig a részletek.

Egyes feltételek, eljárások biztosítónként eltérhetnek, éppen ezért fontos, hogy mindig pontosan az előírtak szerint járj el, hogy ne legyen tévedés, tévesztés.

Bármiféle kötelezettség csak az aláírást követően vonatkozik mindkét félre, ha meggondolod magad, akár a kész szerződéssel a kezedben is felállhatsz, és azt mondhatod, hogy nem.

Ez radikális lépés, akkor van értelme, ha ténylegesen valami nagyon előnytelent vagy aránytalant akarnak veled aláíratni, de senki sem szereti az elpazarolt időt.

Fontos személyek, fogalmak

Egy biztosítási szerződés megkötésekor több olyan fogalom is előbukkanhat, melyekkel adott esetben egy a témában még nem rutinos személy félreérthet.

Ezért vegyük sorra a legfontosabbakat:

  • Szerződő fél – az a személy vagy cég, amely a biztosítást köti; őt terheli eztán a biztosítási díj fizetésének kötelezettsége.
  • Biztosított – jelen esetben az ingatlan, amelyre a biztosítást a szerződő fél köti; egyéb biztosítások esetén, például balesetbiztosításnál itt szintén egy személy van megadva. 
  • Kedvezményezett – Megegyezhet a szerződő féllel, de más személy is lehet; a kedvezményezett kapja a biztosítás összegét jogos kárigény esetén, csak adategyeztetési kötelezettsége van.
  • Biztosítási esemény – a káreset, vagyis a biztosítási szerződésben foglalt események, körülmények megvalósulása; ebben az esetben a biztosítónak kötelessége fizetni.
  • Kockázat – a valószínűsége annak, hogy a biztosítási esemény bekövetkezik; befolyásolhatja mindaz, amit az elején az ingatlantípusok kapcsán tárgyaltunk
  • Kezesség – egy harmadik személy bevonása, aki a szerződő fél fizetésképtelensége esetén rendezi az elmaradásokat
  • Biztosítási érték – maximum ilyen értékűre becsüli a biztosító az ingatlanodat, ez az az összeg, amiből innentől kezdve a kalkulációk folynak
  • Biztosítási díj – amit a szerződő fél negyedévente befizet, mint a szolgáltatás pénzbeli ellenszolgáltatása.
Fontos személyek, fogalmak

Fontos odafigyelni arra is, hogy az ingatlanod ne legyen se alul-, se felülbiztosítva, mivel a káresetet követően az alacsonyabb összegre biztosított lakás esetén mindenképpen kevesebbet fogsz kapni, maximum a biztosítási érték tetejéig, felülbiztosításkor viszont többet sosem fogsz kapni, mint a károd biztosító által meghatározott összege, viszont több lesz a díjad.

Trükközések

Biztosítási csalással próbálkozni lehet, csak nem éri meg.

Nem csak azért, mert a szakértők felkészültek és jellemzően igen hamar kiszúrják, ha valaki trükközni próbál, hanem mert akár több éves börtönbüntetés is lehet a vége.

Trükközések

Lakásbiztosítás esetén, ami szóba jöhet, mint csalás, az például a megrendezett betörés, viszont mivel ez rendőrségi ügyet is von maga után, így nem feltétlenül éri meg mind a két jogi procedúrát végigcsinálni a biztosítási összegért.

Arról nem is szólva, hogy a hatóságok átejtése további büntetőjogi következményekkel jár.

Filmekből lehet ismerős, hogy ha valaki anyagi gondokkal küszködik, akkor szándékosan tüzet okoz, aztán bezsebeli a biztosítást, de a valóságban ez nem feltétlenül működik.

A szakértők egészen apró jelekből is meg tudják állapítani, hogy szándékos károkozásról, vagy balesetről van-e szó, így ha felsülsz a csalással, akkor nem elég, hogy börtönbe kerülhetsz, de még az ingatlanodat is elveszted.

Ha elvárod a biztosítótól, hogy tisztességesen, jogszerűen járjon el veled, akkor Te is cselekedj hasonlóképpen, hiszen a biztonság sokkal többet ér a pillanatnyi, látszólagos gazdagságnál.

Minden jog fenntartva